Najlepszy kredyt gotówkowy – jak go wybrać?

Kredyt gotówkowy to popularna forma finansowania, która pozwala opłacić różne wydatki, takie jak zakup samochodu, remont mieszkania czy spłatę innych zobowiązań. Warto jednak już wcześniej wiedzieć, na co zostaną przeznaczone pożyczone środki oraz jakie będą koszty związane z kredytem.

Jak wybrać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to instrument finansowy, który pozwala na zasilenie domowego budżetu określoną ilością gotówki. Jest to specjalny typ zobowiązania, który można wydać na dowolny cel. Przy składaniu wniosku klient nie ma obowiązku podawać, dlaczego potrzebuje pieniędzy i na co ma zamiar je przeznaczyć. Z tego względu da się wykorzystać gotówkę, np. na remont domu, kupno samochodu lub rozpoczęcie własnej działalności.

Zależnie od potrzeb konsumenta każdy kredyt gotówkowy będzie inny. Zazwyczaj banki w swojej ofercie posiadają co najmniej kilka propozycji, różniących się od siebie np.:

• okresem spłaty;
• wysokością odsetek;
• sposobem zaciągania kredytu;
• wielkością możliwego zadłużenia.

Wsparciem dla osób szukających oferty może być skorzystanie z narzędzia, jakim jest ranking kredytów gotówkowych. Zestawienie dostępne pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe pozwala na porównywanie między sobą świadczeń dostępnych na rynku i sprawdzenie, co da się zyskać, decydując się na poszczególne propozycje bankowe.

Jak uzyskać kredyt?

Aby uzyskać kredyt gotówkowy, powinno się przejść przez kilka etapów. Pierwszym krokiem jest wybór instytucji finansowej, z którą chce się współpracować. Następnie należy sprawdzić wymagania stawiane przez bank. Są to np.:

• posiadanie stałego źródła dochodu;
• odpowiedniego wieku;
• stabilnej historii kredytowej.

Kolejny krok to złożenie wniosku o kredyt gotówkowy. Dokument ten wymaga podania danych osobowych, informacji o dochodach, wydatkach oraz innych zobowiązaniach finansowych. Bank przeprowadzi ocenę zdolności kredytowej i podejmie decyzję dotyczącą udzielenia świadczenia.

Po rozpatrzeniu wniosku i ocenie zdolności kredytowej bank podejmuje ostateczną decyzję. Gdy jest pozytywna, ostatni krok to podpisanie umowy o kredyt.

Ze względu na wygodę klienta wniosek można złożyć na kilka sposobów:

• stacjonarnie, w oddziale banku;
• elektronicznie, przy pomocy aplikacji lub strony internetowej;
• po kontakcie z konsultantem na infolinii.

Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego?

Rata kredytu gotówkowego składa się z dwóch głównych składników: kapitału oraz odsetek. Kapitał to kwota pożyczona, którą klient zobowiązuje się spłacić wraz z odsetkami. Odsetki są naliczane na podstawie oprocentowania zadłużenia i okresu spłaty. Dodatkowo konsument zostaje pociągnięty do spłaty pobocznych kosztów jak np. prowizje czy ubezpieczenie.

Kredyt gotówkowy – obniżanie rat

Jedną z popularniejszych metod obniżania rat kredytu jest wydłużanie okresu jego spłaty, przez co zmniejsza się miesięczna kwota zobowiązania. Klienci często decydują się na refinansowanie, czyli przeniesienie zobowiązania do innego banku. Wiąże się to np. z ofertą lepszych warunków, niższym oprocentowaniem itp.

Warto jednak pamiętać, że obniżanie rat może prowadzić do zwiększenia całkowitego kosztu kredytu ze względu na dłuższy okres spłaty i większą ilość naliczanych odsetek. Dlatego przed podjęciem decyzji, należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i skonsultować się z doradcą kredytowym, aby podjąć najlepszą decyzję.

Na co można przeznaczyć pieniądze z kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy daje elastyczność w wyborze celu wykorzystania pożyczonych środków. Można go przeznaczyć na wiele różnych rzeczy – w zależności od potrzeb i priorytetów. Wśród najczęstszych powodów zaciągania kredytu gotówkowego da się zaleźć:

• Zakup środków transportu – kredyt gotówkowy często finansuje zakup samochodu, motocykla lub innego pojazdu.
• Remont mieszkania – jeśli w planie jest odnowienie domu lub mieszkania, kredyt gotówkowy może pokryć koszty związane z materiałami budowlanymi i usługami remontowymi.
• Spłata innych zobowiązań – kredyt gotówkowy wykorzystuje się do konsolidacji innych pożyczek lub spłaty kart kredytowych, co pozwala uporządkować finanse.
• Wydatki medyczne – w przypadku nieprzewidzianych kosztów medycznych kredyt gotówkowy może pomóc w sfinansowaniu leczenia lub zakupu potrzebnego sprzętu medycznego.
• Edukacja – kredyt gotówkowy wspomoże wydatki na edukację, pokrywając koszty kursów, studiów podyplomowych czy nauki za granicą dla siebie lub bliskich.
• Inwestycja we własny biznes – kredyt stanowi zastrzyk gotówki dla rozwijającej się działalności i wspomóc start samodzielnie otwieranej firmy.

Tego typu zadłużenie może być także sposobem na większe wydatki jak np. zakup mieszkania. Choć jest to rozwiązanie mniej korzystne finansowo niż kredyt hipoteczny, to niektórzy decydują się na taką formę, bo nie wymaga ona hipoteki, a tym samym nie ryzykuje się zakupioną nieruchomością w przypadku problemów ze spłatą.

Koszt kredytu gotówkowego – opłaty

Całkowity koszt kredytu jest pojęciem określającym, ile pieniędzy ostatecznie kosztuje konsumenta zaciągnięcie zobowiązania. Poza oddaniem kapitału, a także spłatą odsetek, klient musi się liczyć z dodatkowymi płatnościami. Są to m.in.:

• Prowizja za udzielenie kredytu – opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu gotówkowego.
• Oprocentowanie kredytu – koszt pożyczki wyrażony w procentach, który jest naliczany na podstawie kwoty pożyczonej.
• Oprocentowanie kredytu dla klientów aktywnych – banki oferują preferencyjne oprocentowanie dla kredytobiorców, którzy są już z nimi związani, dlatego często mogą oni liczyć na obniżenie kosztów.
• Opłata za udzielenie karencji – jest pobierana w przypadku chęci zawieszenia spłaty kredytu na określony czas.
• Opłata za sporządzenie aneksu do umowy o kredyt – pobiera się ją przypadku wprowadzania zmian w warunkach umowy jak zmiana kwoty kredytu, okresu spłaty czy oprocentowania.
• Koszty restrukturyzacji umowy – pojawiają się w przypadku konieczności zmiany struktury kredytu.
• Opłata za zmianę parametrów kredytu – pobierana w przypadku, gdy chcemy dokonać zmian np. w wysokości raty, okresie spłaty czy oprocentowaniu.
• Opłata za zmianę warunków umowy.
• Ubezpieczenie kredytu – to dodatkowe zabezpieczenie, które chroni zarówno kredytobiorcę, jak i bank w przypadku niespłacenia zobowiązania z powodu zdarzeń losowych.
• Opłaty za wcześniejszą spłatę – instytucja może naliczyć opłatę za wcześniejszą spłatę, aby zrekompensować utracone odsetki.

 

—

Artykuł sponsorowany