Wybierając konto bankowe w sposób uważny, możemy otrzymać szereg dodatkowych korzyści np. 600 zł na zakupy w dowolnym sklepie sportowym, czy kupować 10% tańsze bilety do kina. Jeśli założymy konto w polskim banku, to dodatkowo wspieramy polską gospodarkę, bo pieniądze te nie wypływają z naszego kraju tak, jak w przypadku zagranicznych banków. A skoro to wszystko można otrzymać za darmo przy minimalnym zaangażowaniu własnym, to te powody są wystarczające, aby założyć nowe konto, nieprawdaż? [przejdź od razu do analizy kont].
Otóż ma ogromne, ponieważ banki to jeden z najważniejszych filarów gospodarki każdego państwa. Ostatnio media zaczęły informować o tym, że repolonizacja banków może być jednak potrzebna. Tylko w roku 2015, według danych KNF, poza granicę Polski wypłynęło 2,95 mld zł z zysków banków działających na terenie naszego kraju (a najpewniej jeszcze więcej, ponieważ KNF nie przedstawiła pełnych danych odnośnie miejsc transferu tych zysków). Dla przykładu, Amerykanie wypłacili w formie dywidendy z należącego do nich Banku Handlowego (City Handlowy) niemal 100 proc. zysku banku. Natomiast polscy inwestorzy (głównie Skarb Państwa i OFE) z kontrolowanych przez siebie banków tylko około 21 procent zysków. Łącznie od 2000 roku inwestorzy (głównie zagraniczni) otrzymali aż 66 mld zł z zysków banków.
Ktoś może powiedzieć – a co mnie to obchodzi? To jakieś duże finanse, nie mające wpływu na moje życie. Wbrew pozorom, mają wpływ. Te pieniądze mogłyby być inwestowane przez banki np. w tanie kredyty dla polskich firm, co przekładałoby się na powstawanie nowych miejsc pracy, większą liczbę innowacji i wzrost płac. Nawet, gdyby te pieniądze nie popłynęły bezpośrednio do Ciebie, to zmiany mógłbyś odczuć w swoim portfelu pośrednio – te osoby, które by więcej zarabiały najpewniej zaczęłyby także więcej wydawać – także na produkty/usługi, za których sprzedaż możesz zarobić Ty.
Obecnie możemy wybierać z oferty kilku dużych banków o polskim kapitale. To PKO BP, Getin Noble Bank, Idea Bank, Alior Bank, Bank Pocztowy, Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank) oraz Plus Bank. Warto wziąć pod uwagę także ofertę lokalnych banków spółdzielczych, ale dla większej przejrzystości w tym artykule uwzględniłem tylko tradycyjne, ogólnopolskie banki. Patriotyzm ekonomiczny to jedno, ale prywatny interes klienta oczywiście jest na pierwszym miejscu. Nie ma sensu wybierać konta w polskim banku tylko dlatego, że jest ono polskie.
Zanim zobaczymy bardziej szczegółowo, jak wygląda oferta kont osobistych w polskich bankach, należy powiedzieć, że nie istnieje coś takiego jak konto idealne dla każdego. Obecnie banki premiują swoich klientów spełniających określone kryteria np. posiadaczy Karty Dużej Rodziny, beneficjentów programu Rodzina 500+, posiadaczy usług u konkretnych operatorów sieci komórkowej czy osoby między 18, a 28 rokiem życia. Poza tym, banki oferują też różnego typu bonusy, na co także powinno się zwracać uwagę przy doborze konta. Dla przykładu dla kogoś, kto i tak nie wykonuje przelewów międzynarodowych, nie będzie korzyścią konto w banku, który oferuje tego typu przelewy całkowicie za darmo. Podobnie sytuacja wygląda z kimś, kto może otrzymać nawet do 85 zł dodatkowego doładowania telefonu w sieci Plus, gdy nie korzysta i nie chce zacząć korzystać z usług tego operatora. Istotna jest też wielkość naszych dochodów oraz to, czy chcemy traktować konto w danym banku jako swój rachunek podstawowy. I tutaj przykład wygląda tak – Alior Bank ma „Konto Wyższej Jakości”, gdzie wystarczy, aby miesięcznie na nasz rachunek wpłynęło 2,5 tys. zł, albo też abyśmy zrobili w danym miesiącu transakcje kartą na łączną kwotę 700 zł – jeśli spełnimy te warunki, to za konto nie zapłacimy absolutnie nic, także za usługi z reguły płatne (przelewy międzynarodowe i natychmiastowe, wypłaty ze wszystkich na świecie bankomatów). Jednak, jeśli nie spełnimy żadnego z tych dwóch warunków, to opłata za konto wynosi 12 zł miesięcznie, co już poważnie stawia pod znakiem zapytania jego opłacalność.
Co ważne w każdym z polskich banków istnieją darmowe konta bankowe, po spełnieniu odpowiednich warunków. Może na początku nie brzmi to dobrze, ale gdy dodać fakt, że możemy wybrać taki bank, gdzie te warunki oznaczają zrobienie czegoś, co i tak byśmy zrobili, to sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Dla zobrazowania: dla wielu z nas nie jest problemem zapłacić za produkty i usługi przy pomocy karty płatniczej na łączną kwotę 300 złotych w ciągu miesiąca. A już to działanie całkowicie zwalnia z opłat za kartę płatniczą w przypadku rachunków otwartych w PKO BP, BOŚ Banku, Getin Noble Banku i Banku Pocztowym (w Idea Banku nie ma żadnej opłaty za kartę bez żadnych warunków).
Podsumowując, warto, aby z naszych pieniędzy złożonych na rachunku bankowym korzystała rodzima gospodarka, a nie cudza. Właśnie dlatego tak ważne jest, by mieć konto w polskim banku. A w którym? Poniżej zamieściłem konkretne zestawienie podstawowych kont osobistych tych banków, tak aby każdy mógł wybrać coś dla siebie. W tabeli przedstawiłem podstawowe dane na temat poszczególnych kont, a pod nimi ważne informacje dodatkowe, tak, aby każda osoba mogła wybrać konto najbardziej pasujące do swoich potrzeb i prowadzonego stylu życia. Promocje mogą się zmieniać, dlatego warto jak najszybciej otworzyć interesujące nas konto. Gdybym jakieś istotne informacje przeoczył – piszcie o tym śmiało w komentarzach, wtedy uzupełnię dane.
prowadzenie rachunku
0 zł przy posiadaniu karty do konta. W innym wypadku 6,90 zł miesięcznie
przelewy internetowe i w aplikacji
0 zł za przelewy przez internet i aplikację mobilną IKO
korzystanie z karty płatniczej
0 zł, gdy w miesiącu wykona się płatności kartą na kwotę min. 300 zł. W innym wypadku 6,90 zł miesięcznie
wypłaty z bankomatów
0 zł za wypłaty z bankomatów PKO BP. W innych bankomatach 5 proc. wypłacanej kwoty i trzeba wypłacić co najmniej 100 zł
debet na koncie
możliwość wydania do 1000 zł bez odsetek, opłata 5 zł za skorzystanie z niego. Czas na spłatę to 30 dni od powstania debetu
Dodatkowe korzyści:
- 0 zł za prowadzenie rachunku i kartę wydaną do konta w przypadku posiadania Karty Dużej Rodziny i posiadania rachunku bankowego w PKO BP przez jedno z dzieci;
- Program Przywilejów, umożliwiający uzyskanie rabatów na usługi i produkty firm współpracujących z PKO BP płacąc za nie kartą płatniczą PKO BP.
0 zł
0 zł, gdy w miesiącu wykona się przynajmniej 5 transakcji kartą. W przeciwnym razie maksymalnie 5 zł w zależności od liczby zrobionych transakcji
0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie
możliwość wydania do 500 zł bez odsetek, opłata 5 zł za skorzystanie z niego. Czas na spłatę to 30 dni od powstania debetu
- 10 biletów na seanse do wykorzystania w Cinema City lub kinach Helios za założenie konta z kartą i spełnienie dodatkowych, prostych warunków promocji;
0 zł, jeśli w miesiącu wpłynie kwota 2,5 tys. zł albo gdy wykona się płatności kartą na kwotę min. 700 zł. W przeciwnym wypadku opłata 12 zł miesięcznie
przelewy
Wszystkie za 0 zł, także międzynarodowe i natychmiastowe
0 zł ze wszystkich na świecie
debet na koncie/limit kredytowy
Do 100 tys. zł, ustalany indywidualnie. RRSO: 24,67% (co to RRSO?)
- wszystkie przelewy nic nie kosztują – także zagraniczne i natychmiastowe. A zatem przy wpływach miesięcznych minimum 2,5 tys. zł lub wydatkach kartą płatniczą min. 700 zł prowadzenie rachunku i wszelkie operacji na nim są w 100% darmowe.
przelewy internetowe
0 zł, gdy w miesiącu wykona się płatności kartą na kwotę min. 100 zł. W innym wypadku 4 zł miesięcznie
0 zł z bankomatów Alior Banku, Euronetu i Planet cash w Polsce i za granicą. We wszystkich innych wypadkach 3 zł
Ustalany indywidualnie
- 0 zł za przelewy europejskie;
- promocyjna lokata 4% na 2 mies.
0 zł, gdy w miesiącu wykona się płatności kartą na kwotę min. 300 zł. W innym wypadku 6,99 zł miesięcznie
0 zł za wypłaty z bankomatów Planetcash i Euronet. W innych bankomatach 3,5 % kwoty wypłaty (min. 5 zł). Można też płacić 0 zł za wypłatę ze wszystkich bankomatów po spełnieniu kilku prostych warunków
możliwość uzyskania do 50000 zł limitu kredytowego na rok, opłata 30 zł za zaświadczenie o jego spłacie
- rabat 10% na bilety i przekąski w sieci kin Cinema City (należy zapłacić kartą do konta Getin UP);
- Pakiet Korzyści mój Bank, a tam m.in. miesięcznie 2% zwrotu za rachunki domowe i 2% za zakupy kartą. Pakiet dostępny po spełnieniu niezbyt wymagających warunków.
-
- rabat 10% na bilety i przekąski w sieci kin Cinema City (należy zapłacić kartą do konta Getin UP Free);
- jednorazowo 50 zł + 3% kwoty stypendium naukowego lub socjalnego, a potem co miesiąc + 3% wartości stypendium (czyli np. dla stypendium o wartości 500 zł jest to dodatkowe 15 zł co miesiąc).
0 zł zwykłe i 2 natychmiastowe w miesiącu
0 zł ze wszystkich w Polsce
- 2 przelewy europejskie w miesiącu za 0 zł;
- dostęp do Idea Hub – darmowej przestrzeni coworkingowej;
- możliwość zamówienia darmowych mobilnych wpłatomatów, dzięki czemu w wygodny sposób można wpłacić posiadaną gotówkę na konto w banku.
0 zł, gdy w miesiącu wykona się płatności kartą na kwotę min. 300 zł. W innym wypadku 5 zł miesięcznie
- nawet 600 zł zwrotu za zakupy w dowolnym sklepie sportowym (trzeba założyć rachunek EKOkonto bez Kosztów z kartą płatniczą i nie zamknąć go przez 48 mies., wyrazić zgodę na informacje marketingowe).
0 zł na Poczcie, w placówkach Banku i z blisko 5 tys. współpracujących bankomatów. Z pozostałych prowizja 5 zł
Kredyt od 500 zł do 100 tys. zł na 12 miesięcy. Jego koszt – łącznie 10,5 proc. wydanej pożyczonej kwoty
- 10% zwrotu za zakup znaczków, nadanie listów lub paczek na Poczcie Polskiej (maks. 10 zł w miesiącu);
- 10% tańsze ubezpieczenia w Pocztowym Programie Ubezpieczeniowym;
- możliwość dostarczenia gotówki pod wskazany adres przez listonosza (koszt to 1,5% dostarczanej kwoty, min. 7 zł).
0 zł, gdy w miesiącu wykona się płatności kartą na kwotę min. 500 zł. W innym wypadku 9 zł miesięcznie
Od 2 do 50 tys. zł na 36 mies. RRSO: 11,3 proc.
- możliwość obniżenia faktury w Plusie i Cyfrowym Polsacie nawet o 125 złotych miesięcznie (faktycznie w prosty sposób można obniżyć o co najmniej 15 zł);
- opcja dodatkowego doładowania w sieci Plus nawet do 85 zł.
Wybór konta to bardzo indywidualna sprawa. Każdy powinien sam ocenić na czym mu najbardziej zależy. Wszystkie powyższe oferty posiadają darmowe prowadzenie rachunku, kartę, przelewy oraz wypłaty z konkretnych bankomatów. Z przedstawionych powyżej ofert najbardziej polecamy:
Konto za Zero (PKO BP) ze względu na bardzo dużą dostępność placówek i bankomatów oraz bezodsetkowy debet do 1 000 zł, który zapewnia nam dodatkowe środki gdy będziemy ich potrzebować.
Konto Wyższej Jakości (Alior Bank) ze względu na darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na Świecie oraz bezpłatne przelewy natychmiastowe i zagraniczne.
Autor: Adam Stankiewicz
Banki są jednym z najważnieszych filarów gospodarki państwa. Można powiedzieć, że im dany kraj ma więcej banków, tym jest zamożniejszy. Wspieranie rodzimych banków sprawia, że pieniądze pozyskane z prowadzenia kont pozostają w kraju, zamiast być odprowadzane za granicę.
Polska straciłą w ostatnich latach sporo banków, które zostały przejęte przez firmy zagraniczne. Niemniej nadal jest w czym wybierać i polskimi bankami są między innymi: PKO BP, Getin Noble Bank, Alior Bank czy też Bank Pocztowy. W Polsce funkcjonuje również sporo banków spółdzielczych.
W wyborze konta bankowe nie chodzi tylko i wyłącznie o to, żeby był on polski, ale też o to, żeby był dogodny dla konsumenta. Koszty prowadzenia konty powinny być możliwie najniższe, a wiele polskich banków umożliwia prowadzenia konta niemal za darmo. Nie bez znaczenia są również liczne bonusy, jakie można otrzymać, np. obniżki cen biletów do kina.
Konto bankowe można zmienić z dnia na dzień. Większość banków daje możliwość wypełnienia formularza przez internet, a następnie, po wypełnieniu formularza, przysyła kuriera z umową do podpisania. Kontow banku można założyć nie wychodząc z domu.
Które banki wciąż możemy nazywać polskimi? - zdecydowana większość działających w Polsce banków jest w rękach kapitału zagranicznego. Na całe szczęście, nie wszystkie.
Polskie browary - kto za nimi stoi? - analiza dotycząca rynku piwa w Polsce.
Zapisz się do naszego newslettera, aby być zawsze na bieżąco z najnowszymi informacjami na WspieramRozwój.pl
