Czy obecnie jest najlepszy czas na refinansowanie kredytu hipotecznego – sprawdzamy!

Prognozowane przez ekonomistów obniżki stóp procentowych sprawiają, że coraz więcej kredytobiorców rozważa refinansowanie kredytu hipotecznego. Wg ekspertów takie rozwiązanie może przynieść oszczędności sięgające nawet kilkunastu tysięcy złotych. Czy rok 2025 jest korzystny na podejmowanie tego typu decyzji?

Jak sprawdzić, czy nie przepłacasz kredytu?

Aby sprawdzić, czy nie przepłacasz swojego kredytu hipotecznego, to musisz zweryfikować:

• aktualne oprocentowanie twojego kredytu i porównanie go do ofert na rynku – obecnie można znaleźć kredyt ze stałym oprocentowaniem 6,46% (warto pamiętać, że nie każdy kredyt można przenieść na tak korzystnych warunkach);
• bieżąca sytuacja kredytobiorcy – większe dochody, spłata zobowiązań, czy zwiększenie wartości nieruchomości (np. poprzez montaż paneli fotowoltaicznych);
• warto również sprawdzić tzw. okres karencji, w którym wcześniejsza spłata czy przeniesienie kredytu do innego banku będzie wiązało się z dodatkową opłatą. Jeśli ten okres minął, to refinansowanie kredytu jest bardziej opłacalne.

Jak działa refinansowanie kredytu?

Refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie zobowiązania do innego banku jest polecane dla tych kredytobiorców, którzy spłacają kredyt hipoteczny, lecz jego warunki nie są odpowiednie (np. za wysokie oprocentowanie). W takiej sytuacji kredytobiorca zaciąga kredyt hipoteczny w innym banku i spłaca nim aktualne zobowiązanie. Dzięki temu można np. skrócić okres kredytowania, czy zmniejszyć ratę.

Pamiętaj, że wzięcie hipoteki na spłatę obecnej wiąże się z koniecznością zbadania aktualnej zdolności kredytowej. Jeśli okaże się ona niewystarczająca np. z powodu zmiany zatrudnienia lub innych czynników bank może odmówić refinansowania kredytu hipotecznego. Aby uniknąć rozczarowania, warto umówić się na konsultacje z doświadczonym doradcą.

Kiedy warto rozważyć refinansowanie?

Refinansowanie kredytu warto rozważyć w sytuacji, gdy przyniesie to realne korzyści dla kredytobiorców. W jakiej sytuacji warto skorzystać z tej formy finansowania?

Spadły stopy procentowe lub/i WIBOR

Regularny spadek stóp procentowych lub/i WIBORU pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków refinansowania zadłużenia lub/i zmiany oprocentowania ze zmiennego na stałe.

Masz wysokie koszty kredytu

Koszt kredytu to nie tylko WIBOR czy stopy procentowe, lecz również prowizja za udzielenie kredytu, marża banku, czy koszty ubezpieczeń. Refinansowanie kredytu pozwoli na obniżenie twojej raty nawet o kilkaset złotych miesięcznie.

Chcesz zmienić warunki kredytu

Jest to dobre rozwiązanie, jeśli chcesz zmienić warunki swojego kredytu hipotecznego np. oprocentowanie ze zmiennego na stałe, czy zmniejszyć wysokość raty lub skrócić okres kredytowania.

Twoja zdolność kredytowa uległa poprawie

Gdy od zawarcia aktualnej umowy kredytowej twoja zdolność kredytowa uległa poprawie, warto rozważyć sprawdzenie zdolności kredytowej w innym banku. Zwłaszcza gdy warunki kredytowe na pierwotnej umowie nie były atrakcyjne.

Czy 2025 rok jest dobrym momentem na refinansowanie kredytu?

W ostatnim czasie odnotowano znaczny spadek WIBOR – osiągnęła najniższe jak dotąd parametry. Dodatkowo w maju RPP 50 punktów bazowych (0,5 pkt proc.), czyli stopa referencyjna spadła do 5,25%. Połączenie obu tych parametrów sprawia, że oprocentowanie kredytów hipotecznych (zwłaszcza tych ze stałą stopą) istotnie zmalało. Dzięki temu refinansowanie hipoteki stało się korzystniejsze.