Kredyt dla młodych – z jakiego wsparcia można skorzystać?

Do zaciągnięcia kredytu potrzebna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Wpływa na nią m.in. wysokość zarobków oraz stabilność zatrudnienia. W przypadku młodych osób bardzo często jest to problematyczne. Dowiedz się, z jakich dostępnych rozwiązań możesz skorzystać, jeśli planujesz takie zobowiązanie.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy to duże wsparcie zwłaszcza dla osób, które dopiero zaczynają swoją zawodową karierę. Na początku 2024 r. najmłodsza grupa kredytobiorców do 24 r.ż. spłacała je na łączną kwotę ponad 9 mld zł (dane Biura Informacji Kredytowej).

Czy młode osoby mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Kredyt mieszkaniowy to najczęściej jedyne rozwiązanie, aby nabyć własną nieruchomość. Ten produkt finansowy jest dostępny w ofercie wszystkich dużych banków działających na rynku. Jego uzyskanie nie jest jednak proste.

Przede wszystkim niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Na jej podstawie banki obliczają kwotę, którą mogą pożyczyć potencjalnemu klientowi oraz sprawdzają, czy jest on wiarygodny. To niezbędne, aby oszacować ryzyko związane z niewywiązywaniem się z warunków zawartej umowy. Na zdolność kredytową wpływa:

• wiek,
• liczba osób na utrzymaniu,
• staż pracy,
• forma zatrudnienia,
• wysokość zarobków,
• zadłużenia,
• miesięczne wydatki,
• historia kredytowa.

To tylko najważniejsze czynniki, które są analizowane przez banki. Osoby młode mogą liczyć na maksymalny okres kredytowania (przy kredycie hipotecznym) wynoszący do 35 lat. Wiek nie jest więc problemem, ale kłopotliwa może być wysokość zarobków i  forma zatrudnienia. Najczęściej na początku kariery zawodowej wynagrodzenie nie jest wysokie i może być ono przeszkodą do otrzymania kredytu na nieruchomość. Banki sprawdzają także formę zatrudnienia, a najlepiej postrzegane są umowy o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to, że pracując np. na podstawie umowy zlecenia, nie można otrzymać kredytu. Może to być jednak utrudnione.

Jak zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego?

Jeśli jesteś młodą osobą, która planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinieneś przede wszystkim zadbać o stabilne zatrudnienie. Porozmawiaj z pracodawcą, jakie są szanse na otrzymanie umowy o pracę na czas nieokreślony. Zapoznaj się także ze ścieżką kariery, która pozwoli Ci osiągnąć jej kolejne szczeble, a co za tym idzie także podwyżkę. Pamiętaj o tym, że banki zwracają także uwagę na stabilność zatrudnienia oraz staż u jednego pracodawcy. Im jest on dłuższy, tym większa szansa na kredyt.

Niezbędny jest także wkład własny na określonym poziomie. Banku wymagają, aby wynosił on 10-20% wartości nieruchomości. Istnieje możliwość skorzystania ze wsparcia w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Jest ono oferowane wyłącznie przez wybrane banki. W jego ramach brakującą część pokryje Bank Gospodarstwa Krajowego. Wszelkie informacje na temat tego wsparcia, a także warunków, które musisz spełniać, znajdziesz na stronie internetowej tej instytucji.

Wsparcie w zakupie własnej nieruchomości – na co jeszcze można liczyć?

Rząd planuje wprowadzenie nowego kredytu mieszkaniowego #naStart. Zgodnie z zapowiedziami ma on wystartować 15 stycznia 2025 r., jednak na dzień 2 października 2024 r. data ta prawdopodobnie nie jest realna. Oznacza to, że będzie można z niego skorzystać później niż zakładano.

Ten nowy kredyt dla młodych ma być udzielany na preferencyjnych warunkach z rządowymi dopłatami do rat. Przez kolejne 10 lat będzie można liczyć na niskie oprocentowanie. Zgodnie z aktualnymi założeniami będzie ono wynosić:

• 1,5% – dla gospodarstw domowych bez żadnego dziecka,
• 1% – dla gospodarstw domowych z jednym dzieckiem,
• 0,5% – dla gospodarstw domowych z dwojgiem dzieci,
• 0% – dla gospodarstw domowych z  co najmniej trojgiem dziećmi.

Z kolei maksymalna wysokość kredytu objętego dopłatami będzie następująca:

• 200 000 zł – dla gospodarstw domowych 1-osobowych,
• 400 000 zł – dla gospodarstw domowych 2-osobowych,
• 450 000 zł – dla gospodarstw domowych 3-osobowych,
• 500 000 zł – dla gospodarstw domowych 4-osobowych,
• 600 000 zł – dla gospodarstw domowych 5-osobowych.

Założenia programu nie określają, jaka może być maksymalna wartość zaciągniętego kredytu. Limity te odnoszą się bowiem wyłącznie do części objętej dopłatami.

Program kredyt #naStart ma być dostępny dla:

• singli do 35. r.ż.,
• małżeństw,
• rodzin wielodzietnych,
• osób w związkach nieformalnych,
• osób samotnie wychowujących co najmniej 1 dziecko.

Kredyt z dopłatą może być przeznaczony m.in. na:

• zakup działki lub jej części pod budowę domu,
• budowę domu wraz z jego wykończeniem,
• zakup domu jednorodzinnego z rynku pierwotnego lub wtórnego i jego wykończenie,
• zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego i jego wykończenie.

Będzie można go przeznaczyć również na nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu lub realizację inwestycji mieszkaniowej w kooperatywie mieszkaniowej.

Osoby młode planujące zaciągnięcie kredytu hipotecznego muszą zadbać o swoją zdolność kredytową. Warto także bliżej zainteresować się rządowymi programami umożliwiającymi skorzystanie ze wsparcia na preferencyjnych warunkach.

—

Artykuł sponsorowany